Financement de voitures neuves: la LOA enterre peu à peu le crédit

Il paraît que certains automobilistes achètent encore leur voiture à crédit… Pourtant, cette formule ne représente aujourd’hui plus que le tiers des montants de financements de voitures neuves en France, et ne cesse de perdre du terrain, à en croire les statistiques publiées par l’Association française des sociétés financières (ASF).

Sur 2,063 milliards d’euros alloués au financement de voitures neuves au premier trimestre, les formules type LOA (location avec option d’achat) ont apporté 1, 461 milliard, en hausse de 30,1% par rapport à la même période en 2016, contre 602 millions aux crédits classiques, en baisse de près de 17%.

Le fait est que ces formules de location ont de quoi tenter : pas ou peu d’apport, des mensualités légères, et le plaisir de rouler dans un véhicule neuf dont la garantie court durant toute la durée du contrat. De plus en plus d’automobilistes franchissent donc le pas, souvent après avoir connu des expériences malheureuses avec des voitures parfois récentes et pourtant défaillantes. Car la tranquillité d’esprit, ça n’a pas de prix !

L’autre point fort des formules de location est qu’elles permettent d’accéder à l’offre de constructeurs premium : BMW et Mercedes, pour ne citer qu’eux, proposent ainsi des offres particulièrement alléchantes, avec par exemple pour le premier une LOA sans apport pour une Série 2 Active Tourer à 295 € par mois sur 36 mois, ou avec le second une LLD (location longue durée) sur une Classe C break à 399 € par mois (37 mois - 60 000 km).

Gare aux pièges, malgré tout…

Par contre, certaines formules tiennent parfois un peu du trompe-l’œil. On en a l’illustration chez Renault, qui propose actuellement une Mégane Limited toute équipée à 199 € par mois sur 49 mois (après apport de 1 500 €)…mais avec un kilométrage maximal de 40 000 km. Soit 10 000 km par an, ce qui est assez peu. Et en cas de dépassement, chaque kilomètre excédentaire vous est bien sûr facturé (montant variable selon les constructeurs, par exemple 45 € pour 1000 km de trop sur un Dacia Duster, mais 140 € une BMW série 3).

Avant de sauter le pas, gardez aussi en tête qu’il faut rendre une voiture en parfait état de marche et de présentation, avec des frais de remise en état qui vous seront facturés le cas échéant. Mieux vaut parfois faire effectuer ces réparations à ses frais par un « petit carrossier » avant de rendre l’auto au monsieur de chez Mercedes (ou autre)…

Par ailleurs, gardez bien en tête que la « valeur résiduelle » ne correspond pas à un montant qui vous sera reversé au terme de la LOA, mais d’une somme que vous couvrez en restituant la voiture au garage (ou en vous acquittant du montant de cette somme, mais ça n’a pas grand intérêt d’un point de vue financier). Bref, louée soit la location...à condition d'éviter quelques pièges de base.